Los roboadvisor se asocian con gestión pasiva, ETFs… pero esto es un error que surge de la errónea traducción. Los roboadvisor, en esencia, no gestionan, sino que asesoran (advisoring – asesoramiento). La inteligencia artificial, basada en algoritmos matemáticos, hace posible perfilar a un inversor según sus respuestas a un test de idoneidad sobre sus necesidades de inversión y ahorro en distintos periodos temporales. Los roboadvisors, frente al asesoramiento personal, presentan varias ventajas: – Ahorro de costes: probablemente es la principal ventaja. Durante muchos años, el asesoramiento financiero tradicional ha estado fuera del alcance de la mayoría de ahorradores debido a los elevados costes de gestión y a las exigencias de capital mínimo de los inversores, haciendo accesible este servicio únicamente para los clientes de banca privada. Sin embargo, ahora, gracias a la tecnología, cualquier inversor puede tener acceso y conocimiento de su perfil de riesgo. – No injerencia de las emociones. Al basarse en algoritmos, los aspectos personales, emotivos y psicológicos, quedan al margen, por lo que las decisiones que las valoraciones escapan de las incertidumbres que puedan tener los seres humanos. – En cualquier momento y lugar. Cualquier inversor puede acceder a su perfilado en cualquier momento y lugar 24h 7 días a la semana, de forma abierta, simplemente conectándose a internet. Así pues, nosotros entendemos la palabra robo advisor, no el automatizar la gestión del fondo o la gestión de la cartera del cliente, sino el automatizar en primer lugar todo el proceso de inversión previo. Creemos firmemente que el factor humano en el momento de gestionar es necesario e incluso diríamos que imprescindible, se necesita hacer un correcto stock picking, asset allocation con diversificación de productos, pero todo lo que sucede antes de este momento y de que entre el gestor y basado en una toma de decisiones independiente del comité de inversiones en juego, puede automatizarse en su mayoría.
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